Saiba que o seu sonho da casa própria pode se tornar realidade com um planejamento simples. Para isso, é preciso agir. Caso você não receba um salário alto e tenha o desejo de comprar o seu primeiro apartamento, existem condições cada vez mais facilitadas que atendem aos mais variados tipos de público.

O grande segredo está em organizar bem o seu dinheiro, ter disciplina e aprender a pensar no futuro de maneira objetiva. Assim, fica simples construir o cenário ideal para ter o cantinho tão desejado, sair do aluguel e manter as finanças em dia sem prejuízos no orçamento disponível.

Gostou da ideia? Leia este artigo e entenda quais são as possibilidades de financiamento imobiliário para quem ganha pouco.

Como funciona um financiamento imobiliário?

Para muitos brasileiros, conseguir comprar um imóvel à vista é algo completamente inviável. No entanto, o mercado oferece crédito que permite às pessoas realizarem o sonho da casa própria sem passar sufocos financeiros.

Dessa forma, existem vários produtos, sendo o financiamento imobiliário um dos mais populares.

Na prática, essa modalidade de crédito nada mais é do que um empréstimo em que o comprador pega recursos com uma instituição financeira, a qual poderá ser a própria construtora, para fazer o pagamento à vista de um imóvel.

Em contrapartida, ele deverá devolver ao banco, em um período predeterminado, o montante que foi pego emprestado acrescido de juros.

Contudo, para que o pedido de crédito seja aprovado, é necessário que o comprador atenda a algumas exigências da empresa financeira. Uma delas é apresentar uma renda condizente ao valor do financiamento.

Quais são os principais programas do Governo Federal?

Devido às dificuldades enfrentadas pelas pessoas de baixa renda para comprar a tão sonhada casa própria, o Governo Federal tem alguns programas habitacionais que facilitam a liberação de crédito para o financiamento imobiliário.

O Casa Verde e Amarela é um excelente exemplo disso. Esse programa do Governo Federal tem as taxas de juros mais baixas do Brasil.

A casa ou apartamento, aqui, pode ser quitado em parcelas em até 360 meses com a taxa que varia conforme sua renda familiar, o estado e a cidade em que o imóvel será financiado.

A principal vantagem é que parte do valor do imóvel será pago pelo Governo em forma de subsídio. Sem contar que todo mês você vê uma quantia do seu salário ir para um pagamento de algo que só seu e não para algo que não tem retorno no longo prazo como o aluguel.

Benefícios

Quem compra imóvel com a MRV com um mundo de benefícios exclusivos, como a possibilidade de fazer todo o procedimento on-line, de forma prática, segura, rápida e o melhor de tudo: sem burocracia.

A entrada é parcelada e facilitada pro valor do financiamento caber no seu bolso. Sem falar que as parcelas mensais são menores que o aluguel e você conta com a parceria com grandes bancos e com imóveis disponíveis em mais de 160 cidades em todo o Brasil.

É possível usar o FGTS para financiar um imóvel?

Rendendo uma taxa anual de 3%, o Fundo de Garantia pode ser um grande aliado na hora de comprar um imóvel. É permitido usar o FGTS de várias formas, como para:

• quitar parcial ou totalmente o valor da entrada do financiamento imobiliário;
• amortizar as prestações remanescentes;
• liquidar o saldo devedor.

Uma boa dica é: sempre que tiver a chance, use o seu Fundo de Garantia. Como ele tem rendimento baixo, rende 3% ao ano mais a Taxa Referencial, é um ótimo negócio pagar uma dívida mais cara com esse dinheiro.

Como financiar um imóvel ganhando pouco?

Como você percebeu, existem várias formas de conseguir financiar um imóvel, mesmo que o seu faturamento mensal não seja muito alto. Todavia, para realizar o sonho da casa própria, não basta apenas querer. É necessário se preparar financeiramente.

É preciso saber que as parcelas do financiamento vão comprometer uma parte do seu salário por anos, por isso é muito importante economizar e juntar dinheiro, fazendo renda extra, para você conseguir abater ainda mais o seu saldo devedor.

Elimine as dívidas

Se você sonha em comprar o seu primeiro imóvel, é preciso fazer um planejamento financeiro. Isso inclui ter que economizar cortando gastos desnecessários o máximo possível. Depois disso, acabar com os parcelamentos no cartão de crédito será sua prioridade.

Afinal de contas, fica complicado juntar grana para o imóvel se tudo o que sobra dos ganhos vai direto para outros boletos que não o do seu financiamento.

Uma boa dica é entrar em contato com as empresas credoras para negociar o pagamento de uma vez, se for possível.

Lembre-se, todo esse sacrifício vai valer a pena quando você receber as chaves do seu apartamento e se livrar de vez do pesadelo de pagar aluguel pro resto da vida!

Diminua seu custo de vida

O grande segredo está em encarar seus gastos apenas para o que é essencial. Você já deve ter ouvido falar em gastos essenciais. Eles são contas fixas em sua despesa mensal que você não pode viver de jeito nenhum, como: contas de água, luz, transporte para o trabalho e alimentação.

Para saber quais são os seus gastos essenciais e quais podem ser cortados, coloque todos os ganhos e gastos em uma planilha bem organizada.

Vá cortando tudo o que você pode viver sem, como: cinema todo final de semana, comprar roupas e sapatos, delivery (cozinhar em casa sai muito mais barato, viu?) e gastos com saídas com os amigos e baladas estão fora também!

A partir disso, saiba que esse exercício é muito importante para uma avaliação dos hábitos financeiros em longo prazo.

Economize no que puder

Pode até parecer pouco, mas pequenos gastos já fazem muita diferença para quem deseja comprar o primeiro imóvel. Por exemplo, se de domingo a pizza de jantar é presença garantida, fazer uma comidinha caseira com o que tem na geladeira já representa uma economia.

São esses gastos que quando colocados na ponta do lápis que a gente vê como nosso dinheiro vai embora com futilidades.

A compra do seu cantinho dos sonhos exige disciplina e algumas mudanças que costumam ser muito tranquilas quando o objetivo é muito maior do que o entretenimento do momento.

As contas fixas também devem ser muito gerenciadas pra não ficar muito alta. E tudo começa em adotar novos hábitos, como desligar o chuveiro enquanto passa o sabonete ou lava o cabelo, desligar aparelhos da tomada enquanto não são utilizados, escolher dias espaçados para lavar mais roupas de uma só vez ou passar roupa somente uma vez por semana.

Invista sua economia

Agora, se você tem economias guardadas, saiba que investir pode ser uma boa opção. Ao deixá-las na poupança, os juros pagos não valem muito a pena e acabam atrasando o seu crescimento financeiro.

O mais indicado é estudar bastante sobre o assunto, escolher uma opção de investimento confiável e avaliar se realmente é possível fazer isso sem comprometer o orçamento de modo geral.

Contar com a orientação de um profissional que conhece essa área também traz ótimos resultados na questão de priorizar decisões seguras.

Entre as principais opções mais utilizadas estão o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o Tesouro Selic. Mas vale ressaltar que tudo costuma variar conforme o cenário econômico e os seus objetivos, então ter apoio de confiança é fundamental para não perder dinheiro quando existe essa opção.

Composição de renda

Outra boa dica é fazer uma composição de renda. Por meio dela, você conseguirá somar o seu faturamento mensal ao rendimento de outra pessoa.

Assim, as chances de conseguir um crédito maior aumentam muito. Como mais de uma pessoa se responsabiliza pelo pagamento das parcelas, se torna possível custear um valor mais alto de financiamento e encontrar um imóvel que se encaixe com suas necessidades.

Quando a renda não é suficiente diante da análise de crédito, o principal motivo é o que os bancos acreditam que vai ficar complicado de arcar com as parcelas em dia. Por este motivo, de maneira geral, o comprometimento de renda em um financiamento só pode ser de até 30% do valor recebido mensalmente.

Além de abrir margem para conquistar um apartamento maior e na região desejada, existe ainda a possibilidade de usar dois saldos do FGTS.

Qualquer pessoa pode ser convidada para compor o financiamento, como pai, mãe, irmão e marido. No entanto, vale ter um cuidado especial na hora de escolher alguém que tenha comprometimento na organização financeira.

Procure uma renda extra

Hoje com tantas facilidades das redes sociais, no geral, ter uma renda extra abre um verdadeiro universo de possibilidades.

Uma boa sugestão é fazer algo caseiro para vender entre seus vizinhos, organizar o armário e encontrar itens que foram poucos usados e já não combinam mais com seu estilo ou até mesmo revender algum produto.

São diversas opções que podem se encaixar com o estilo e a rotina de cada um. Estude o perfil dos seus contatos e do local onde mora.

Por exemplo, se são muitas mamães com crianças, se torna interessante apostar em algo voltado para esse público, como brinquedos educativos personalizados ou doces saudáveis que possam ser consumidos pelos pequenos sem preocupações.

Agora ficou claro como funciona o financiamento imobiliário para quem ganha pouco. Existem várias soluções que facilitam esse processo e é necessário identificar quais se encaixam mais com seus objetivos e suas possibilidades. Diante disso, arregaçe as mangas e coloque a saúde financeira como prioridade na busca por tirar sonhos do papel.

Fonte: MRV Engenharia