Quem nunca desejou realizar o grande sonho de comprar o primeiro imóvel? Livrar-se do aluguel e ter seu patrimônio está no topo da lista de sonhos de muitos brasileiros. Sem contar que nada valoriza mais, nos dias de hoje, que o investimento imobiliário.

Além disso, saber que seu dinheiro está bem empregado em algo realmente seu é maravilhoso. Isso significa uma grande segurança para você e toda sua família.

Porém, é necessário muita cautela e pesquisa para compreender como funciona um financiamento, desde sua negociação até as parcelas que futuramente serão pagas. 

Pensando no quanto esse momento é decisivo na sua vida, detalhamos abaixo 10 formas de acertar e encontrar o lar perfeito com tranquilidade. Confira! 

1. Faça um planejamento detalhado de suas finanças

Para não dar um passo maior que as pernas, se programe. Decida quanto vai gastar em todas as etapas que incluem mudança, documentação e decoração.

Coloque na ponta do lápis tudo o que é necessário para tirar os sonhos do papel e é indispensável também planejar o valor da entrada.

O grande segredo, aqui, é se organizar financeiramente para guardar dinheiro mensalmente. Não deixe de calcular quanto da sua renda pode ser comprometida por um período considerável de tempo e, acima de tudo, não tenha preguiça de pesquisar.

Lembre-se de que todo dinheiro economizado no processo é extremamente bem-vindo.

Então, vale fazer uma série de adaptações e substituições financeiras para conseguir alcançar os objetivos. No lugar de pedir uma comida delivery, prefira cozinhar, procure por planos de serviços de internet e telefone básicos para reduzir o valor das contas, evite compras por impulso e selecione com cuidado as prioridades no dia a dia.

1.1. Entenda como funciona o financiamento

No financiamento, o banco quitará a quantia total ao proprietário do imóvel. Sendo assim, você precisa efetuar o pagamento da dívida ao banco com uma entrada e o restante em parcelas.

Detalhes como taxas de juros cobradas, valor que poderá ser financiado e duração dos contratos são exemplos do que deve ser estudado previamente para escolher o banco ideal.

Atente também para os documentos necessários: RG, CPF, comprovantes de estado civil e renda. Este último dado indicará sua capacidade de pagamento das prestações, visto que o valor delas não deve ultrapassar 30% da renda familiar bruta.

Será feita uma análise cadastral para verificar seu nome no SERASA e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).

Pode até parecer bastante trabalhoso em um primeiro momento, mas saiba que as condições estão cada vez mais facilitadas e é possível encontrar boas oportunidades até mesmo para quem não tem um faturamento tão alto.

1.2. Dê a maior entrada possível

Um esforço para financiar o menor valor vale muito a pena. Afinal de contas, quanto maior a entrada, mais suaves serão as parcelas. Isso porque os juros serão consideravelmente reduzidos e menor será o prazo de quitação.

Faça as contas. Veja a diferença com um valor de entrada e outro e tire suas próprias conclusões sobre o que compensa mais na sua situação. Vale analisar todos os cenários possíveis dentro do orçamento.

O importante é que a disciplina financeira para organizar as contas na busca pelo sonho da casa própria se transforme em um hábito positivo responsável por evitar apertos a longo prazo.

Como as parcelas do financiamento comprometem uma parte da renda durante o período de pagamento, a economia em relação às parcelas se transforma em uma espécie de fase treinamento.

Ou seja, conforme a disciplina cresce enquanto reserva a quantia necessária para juntar a entrada, fica mais simples decidir com o que gastar dinheiro ou procurar soluções de renda extra.

2. ESCOLHA UM TAMANHO ADEQUADO PARA O SEU IMÓVEL

Decidir o tamanho ideal do imóvel não é um mero detalhe da compra. Além disso, muitas particularidades devem ser consideradas.

Reflita sobre quantos quartos serão necessários. Você pretende ter filhos? Animais? Sua família vai crescer ou seus filhos já estão pensando em se mudar?

Avalie bem a metragem para não correr o risco de precisar vender o imóvel rapidamente. Hoje em dia, se mostra essencial avaliar ainda a necessidade de um espaço personalizado para trabalhar em home office em que seja possível criar uma estrutura mínima conforme as atividades realizadas.

Outra proposta bastante interessante é a possibilidade de ter uma área externa ou um espaço para um cantinho do café e ter momentos inesquecíveis em família ao comemorar aniversários e receber convidados especiais. 

2.1. Escolha a melhor localização

Observe a vizinhança, os comércios do bairro e veja se está de acordo com as necessidades e expectativas da sua família.

Vale frisar que a vizinhança influencia muito no orçamento familiar. Custos básicos como alimentação, transporte, vestuário e escola podem divergir consideravelmente.

3. Conheça o Programa Casa Verde e Amarela

O programa Casa Verde e Amarela é perfeito para quem sonha em comprar o primeiro imóvel e não sabe por onde começar.

Com as taxas de juros mais baixas para todo o Brasil, o objetivo do Casa Verde e Amarela é auxiliar mais de 1 milhão de famílias a conquistar crédito imobiliário de forma facilitada.

As taxas variam conforme a renda familiar de cada um com valores bem abaixo dos práticos no mercado. Existe um verdadeiro mundo de facilidades para que você realize o seu sonho com praticidade, segurança e rapidez. O financiamento do programa permite que a quitação do imóvel seja feita até em 360 meses.

A melhor parte do Casa Verde e Amarela é que o Governo fica responsável por parte do seu novo lar para tornar a saída do aluguel mais simples.

Sem citar que com as condições facilitadas, cada detalhe da casa nova ou apartamento podem ficar do jeitinho que você sonhou com a chance de direcionar investimentos para adaptações estruturais ou móveis mais confortáveis, por exemplo.

3.1. Use seu FGTS

Você sabia que pode contar com o seu FGTS para comprar o primeiro imóvel? Com o rendimento de uma taxa anual de 3%, ele pode ser usado de diversas maneiras conforme as regras estabelecidas. São elas:

• amortizar parcelas remanescentes;
• quitar parcialmente ou o valor total da entrada da casa nova; 
• pagar todo o saldo devedor.

Uma excelente sugestão é avaliar o uso do seu Fundo de Garantia para pagar sempre a dívida mais alta por ter rendimento baixo acrescido da Taxa Referencial.

Vale ressaltar ainda a possibilidade de fazer a composição de renda que é juntar a sua renda com uma outra pessoa (marido, esposa, pai, mãe, tia, irmão) para facilitar os pagamentos das parcelas.

Cada empresa tem regras determinadas quando o assunto é composição de renda, porém, quanto mais comprovantes e documentos forem apresentados, melhores são as chances de encontrar um apartamento ou casa que se encaixe com seus objetivos e esteja alinhado com a renda sem gerar problemas financeiros no futuro.

4. Compre seu apartamento na planta

Comprar o primeiro imóvel na planta tem uma série de vantagens. Na hora de tomar as decisões sobre o que vai facilitar sua decisão, estude com calma essa possibilidade.

Essa possibilidade é muito interessante principalmente por quem pode esperar um tempo antes de se mudar para a casa própria.

Por exemplo, se você ainda tem um tempo até se casar e ainda planeja começar a família, a compra na planta faz a diferença pelos custos menores em relação aos imóveis que já estão prontos.

Mas não preocupe com a questão da valorização, já que o preço no momento da compra costuma ser mais vantajoso.

Depois que fica pronto, o imóvel alcança sua valorização no mercado. O motivo das diferenças está nos riscos de imprevistos que podem acontecer durante a etapa de construção e comprometer o prazo de entrega. No entanto, depois de pronto, o seu dinheiro está empregado em um patrimônio que se torna uma segurança para sua família.

Um imóvel na planta também permite uma personalização prévia sem necessidade de fazer uma obra para adaptações como no caso da casa já pronta.

Antes mesmo do início da construção, já é possível escolher os materiais, as estruturas e os formatos que são compatíveis com as possibilidades econômicas sem deixar de lado a qualidade essencial no sonho do imóvel próprio.

5. Defina um prazo

Quando o assunto é organização financeira para comprar a casa própria, uma forma de manter a disciplina é ter uma meta bem estabelecida.

São diversos fatores que envolvem toda a família e precisam ser pontuados com exatidão no planejamento para que o imóvel seja prioridade e possa realmente trazer mais qualidade de vida depois da compra.

Esse tipo de prazo depende de uma série de variáveis pessoais, mas é importante identificar cada uma delas para entender até mesmo qual tipo de imóvel faz mais sentido para você.

Na prática, de nada adianta realizar o sonho de sair do aluguel e no futuro enfrentar dificuldades com o financiamento.

É preciso deixar a empolgação de lado e pensar no antes, durante e no depois. Além de avaliar como os gastos atuais podem ser reorganizados, pense em todos os detalhes de como sua fonte de renda pode estar ao longo dos anos, qual é o plano B e o que fazer em diferentes tipos de cenários econômicos.

Além de ser muito importante para a educação financeira, estabelecer metas ainda torna o caminho até o objetivo mais empolgante.

6. Condições especiais e facilidades, é na MRV!

Como falamos com o Programa Casa Verde e Amarela, buscar as melhores condições é um passo decisivo para comprar a casa própria.

Saiba que vários fatores interferem nos valores do seu imóvel, no quanto será preciso e entrada e as parcelas. Por este motivo, contar com a ajuda de uma empresa experiente e focada na realização de sonhos como a MRV é o primeiro passo para acertar em cheio na escolha e mudar sua qualidade de vida.

Para concretizar esse sonho tão especial de comprar o primeiro imóvel, pesquise sem pressa. Faça os cálculos, converse com sua família, leia mais sobre o Programa Casa Verde e Amarela e poupe dinheiro com disciplina.

Fonte: MRV Engenharia